소셜연금, 왜 ‘35년’이 중요할까?

 소셜연금을 알아보다가 저는 재미있는 숫자 하나를 발견했습니다.

35년.

왜 Social Security 은퇴연금을 이야기할 때
35년이라는 숫자가 중요할까요?

미국 Social Security Administration(SSA)은 은퇴연금을 계산할 때 기본적으로 소득이 높았던 35년의 기록을 사용합니다. SSA

35년을 다 채우지 못했다면?

여기가 중요합니다.

예를 들어 미국에서 일을 시작한 시기가 늦어서 Social Security 대상 근로소득 기록이 30년밖에 없다면, 계산할 때 부족한 5년을 그냥 빼주는 것이 아닙니다.

그 5년은 소득 $0인 해로 포함되어 평균을 낮출 수 있습니다. SSA

그래서 미국에 늦게 이민 와서 일을 시작했거나 중간에 오랫동안 일을 쉬었던 분이라면 자신의 근로소득 기록이 몇 년인지 확인해 볼 필요가 있습니다.

이미 35년을 일했다면 더 일할 필요가 없을까?

꼭 그렇지는 않습니다.

35년을 채웠더라도 그중 소득이 아주 낮았던 해가 있다면, 이후 더 높은 소득으로 일을 계속할 경우 낮았던 해가 더 높은 소득의 해로 대체되어 연금액이 올라갈 수 있습니다. SSA

예를 들어 과거 35년 중 소득이 아주 낮았던 해가 있었는데 지금 더 높은 소득으로 계속 일한다면, 새로운 높은 소득 기록이 계산에 도움이 될 가능성이 있다는 것입니다.

그런데 ‘35년’과 ‘연금 받을 자격’은 다른 이야기입니다

이 부분은 혼동하기 쉽습니다.

35년은 은퇴연금 액수를 계산하는 데 중요한 기간이고, Social Security 은퇴급여를 받을 **자격 자체는 근로 크레딧(credits)**이라는 별도의 기준을 사용합니다.

2026년에는 Social Security 대상 근로소득 $1,890당 1 credit, 1년에 최대 4 credits를 받을 수 있습니다. 필요한 크레딧 수는 급여 종류와 상황에 따라 달라집니다. SSA

따라서
“35년을 일하지 않았으니 Social Security를 전혀 못 받는다.”
라고 단순하게 생각하면 정확하지 않습니다.

내 기록은 어떻게 확인할까?

가장 좋은 방법은 자신의 my Social Security 계정에서 실제 소득 기록과 예상 은퇴급여를 확인하는 것입니다.

SSA에서는 앞으로 예상되는 소득을 바꿔보면서 은퇴급여 예상액이 어떻게 달라지는지도 확인할 수 있습니다. SSA

저도 이번에 알아보면서 Social Security는 단순히 몇 살에 신청하느냐뿐 아니라 평생의 근로소득 기록도 중요하다는 것을 다시 알게 되었습니다.

미국에서 은퇴를 준비하고 있다면 한 번쯤 자신의 기록을 확인해보시면 좋겠습니다.

※ 개인의 실제 연금액은 소득 기록, 연금 신청 나이 등 여러 조건에 따라 달라집니다.

자료: Social Security Administration (SSA)

SSA — 35년 소득기록과 은퇴연금 설명

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